A bankok: Túl drágák és túl sokan vannak?
2026. február 23-án Nagy Márton nemzetgazdasági miniszter a Facebookon közzétett bejegyzésében éles kritikát fogalmazott meg a hazai bankrendszerrel kapcsolatban. Állítása szerint „a bankok még mindig túl drágák és túl sokan vannak”, és a bankrendszer konszolidációja elkerülhetetlen. A miniszter szerint csak öt nagy bank szűnik megmaradnia, ezt azonban kérdésessé teszi számos piaci elemző.
Az utóbbi évek során, miről már 2019-ben is beszéltek, a bankrendszer konszolidációja már elkezdődött, hiszen az MKB Bank, a Takarékbank és a Budapest Bank 2023 májusában egyesülve létrehozták a Magyar Bankholding Zrt.-t. Jelenleg 27 bank és 9 hitelintézeti fiók működik Magyarországon, amely nem tűnik túlzottan elszaporodottnak a versenyképesség szempontjából.
Az európai összehasonlítás
Ha Európát vizsgáljuk, megfigyelhető, hogy az egyes országokban működő bankok és fiókok száma nagyon eltérő. 2024-ben például Luxemburgban egy banki alkalmazottra 26, míg Litvániában 404 lakos jutott. Magyarország esetében ez az arány 244 fő, valamivel meghaladva az EU átlagát.
A három legnagyobb bank piaci részesedése 2021 végén 60,9% volt hazánkban, míg a litvánoknál 98,7%, Luxemburgban pedig csak 43,3% volt. A magas koncentráció általában gyengíti a versenyt, és felmerül a kérdés, hogy milyen előnyökkel járna a magyar bankszektor további konszolidációja az ügyfelek számára.
Verseny és árképzés
A banki szolgáltatások költségeit nem csupán a verseny, hanem a költségvetés által kivetett különadók és adók is befolyásolják. A hazai bankoknak a 2025-ös költségvetés alapján közel 842 milliárd forintnyi adót kell befizetniük, amely jelentős mértékben emeli a szolgáltatások árát. Különösen a tranzakciós adó, mely 70%-ban terheli őket, növeli a költségeiket, ezzel együtt az árakat is.
Európában több országban, mint például Franciaországban, Olaszországban és Spanyolországban, szintén kivetnek tranzakciós adókat, bár ezek mértéke és típusai eltérőek. A magyarországi tranzakciós illeték mértéke például az átutalásoknál 0,45%, míg a készpénzfelvétel esetén 0,9%.
Kis bankok előnyei
Figyelembe kell venni azt is, hogy a kisebb piaci részesedéssel rendelkező bankok gyakran kínálnak kedvezőbb kamatokat, mivel ők általában a részesedésük növelésére törekednek. Nagy Márton javaslata, miszerint csökkenteni kell a bankok számát, éppen hogy megszüntetné ezt a másodlagos versenyt, amely most még lehetséges.
A miniszter úr által preferált öt bankos intézkedés a pénzügyi szektort és a hazai versenyképességet körülvevő nagyszámú és különböző adózás átfogó megértésének hiányában kerülhetett fókuszba.
Következtetés
Amíg a miniszterek szándéka, hogy konszolidálják a belföldi bankrendszert, a valós helyzet és a verseny figyelembevételével érdemes közelíteni a kérdéshez. Bizonyos esetekben lehet, hogy sokkal előnyösebb a piac kisebb részesedéssel rendelkező szereplői számára egy élénk verseny fenntartása, mint a nagybankok monopol helyzetének erősítése.
